Wechsel in die Private Krankenversicherung
Verfasst: 14.11.2017, 14:43
Hallo liebe Community,
ich bin nun 30 Jahre alt und überlege einen Wechsel in die private KV.
Die Situation ist wie folgt:
Alter: 30
Familienstand: nicht verheiratet, in fester Beziehung
Partnerin: privat krankenversichert
Kinderwunsch: ja, 1 Kind
Jobsicherheit: Partnerin und ich selbst sehr sicher
Einkünfte im Alter: Mieteinnahmen, höhere Veräußerungserlöse, Kapitalerträge, Versicherungsausschüttungen
Nun habe ich mir von einem großen Versicherer einen Komforttarif AktiMed Plus 100 (AMP100U) als Basis für meine beispielhaften Berechnungen geben lassen.
Diese Tarifoptionen habe ich in ein Excel-Modell gebastelt. Hierzu ein paar Erläuterungen:
Alter: meine Alter
Gesetzliches Rentenalter: aktuell 67 Jahre
Einkünfte: fiktiver Wert oberhalb der zukünftigen Beitragsbemessungsgrenzen (BBG)
Aktuelles Jahr: 2017
Beitragsverteilung: Als Selbstständiger 100% Eigenanteil, als Angestellter 50%
Renteneintrittsalter gesetzlich: Errechnet aus den eingegebenen Werten
geschätzte Rentenregeleinnahmen: fiktiver Wert, aktuell niedrig angesetzt, da sichere Betrachtungsweise vorrangig
Anpassungsfaktor PKV: Laut Verband beträgt die jährliche Steigerung 3%, laut Studien von 1980-2005 5-6% (allerdings Gesetzesreform als Verzerrungsfaktor). Hier wird 4% als Mittel angesetzt
Anlagerendite p.a.: Die erzielbare Rendite der Ersparnisse bei gleichzeiter Wiederanlage. Aktuell mit 1,5% bewertet
JAEG: Jahresarbeitsentgeltgrenze, Zukunftsprognose anhand der gemittelten historischen Entwicklung (1,8%)
BBG: Beitragsbemessungsgrenze, Zukunftsprognose anhand der gemittelten historischen Entwicklung (1,8%)
PKV: PKV Beitrag anhand des angebotenen Tarifs p.a. mit der jährlichen Steigerungsrate gem. "Anpassungsfaktor PKV)
DIFF VJ: Prozentwert = Anpassungsfaktor PKV
Rückerstattung: Beitragsrückerstattung gem. Tarif. Fester Bestandteil für jedes Schadensfreie jahr, sowie variabler Anteil für jedes weitere Schadensfreie jahr, bis maximal 4 Jahre steigerungsfähig.
Kürzungen Alter: Vertragliche Kürzungen im Alter gem. Angebot, einmal ab dem 60. Lebensjahr, einmal ab Renteneintritt
fGKV: Beitrag in die Gesetzliche KV, errechnet mit den aktuellen prozentualen Anteilen und der dynamischen BBG. Die Annahme eines statischen Beitragssatzes dient der Vorsicht und erfolgt anhand mangelnder Prognosefähigkeit. Der Wert ist jedoch mit Sicherheit zu niedrig angesiedelt.
Ersparnis PKV: Jährliche Ersparnis der privaten Krankenversicherung sowie der kumulierte Wert der Ersparnis über Zeit bei gleichzeitiger Wiederanlage zur oben angegebenen Rendite
"k" krank: Für jedes Jahr, in dem Leistungen eingereicht werden, wird hier ein "k" eingetragen, da die Rückerstattung entsprechend wegfällt / sich in den darauffolgenden Jahren reduziert.
Nun würde ab dem 82 Lebensjahr die finanzielle Vorteilhaftigkeit zu Gunsten der gesetzlichen umschlagen, jedoch unter Berücksichtigung der vorsichtigen Betrachtungsweise und etwaiger Modellfehler.
Kann mir jemand sagen, ob und wo ich hier schwerwiegende Fehler gemacht habe ?
Vielen Dank und viele Grüße !
EDIT: Dateiupload über das Forum klappt bei mir nicht, deshalb hier der Link.
Zum öffnen folgendes Password verwenden: krankenversicherung_forum
https://www.file-upload.net/download-12 ... V.zip.html
ich bin nun 30 Jahre alt und überlege einen Wechsel in die private KV.
Die Situation ist wie folgt:
Alter: 30
Familienstand: nicht verheiratet, in fester Beziehung
Partnerin: privat krankenversichert
Kinderwunsch: ja, 1 Kind
Jobsicherheit: Partnerin und ich selbst sehr sicher
Einkünfte im Alter: Mieteinnahmen, höhere Veräußerungserlöse, Kapitalerträge, Versicherungsausschüttungen
Nun habe ich mir von einem großen Versicherer einen Komforttarif AktiMed Plus 100 (AMP100U) als Basis für meine beispielhaften Berechnungen geben lassen.
Diese Tarifoptionen habe ich in ein Excel-Modell gebastelt. Hierzu ein paar Erläuterungen:
Alter: meine Alter
Gesetzliches Rentenalter: aktuell 67 Jahre
Einkünfte: fiktiver Wert oberhalb der zukünftigen Beitragsbemessungsgrenzen (BBG)
Aktuelles Jahr: 2017
Beitragsverteilung: Als Selbstständiger 100% Eigenanteil, als Angestellter 50%
Renteneintrittsalter gesetzlich: Errechnet aus den eingegebenen Werten
geschätzte Rentenregeleinnahmen: fiktiver Wert, aktuell niedrig angesetzt, da sichere Betrachtungsweise vorrangig
Anpassungsfaktor PKV: Laut Verband beträgt die jährliche Steigerung 3%, laut Studien von 1980-2005 5-6% (allerdings Gesetzesreform als Verzerrungsfaktor). Hier wird 4% als Mittel angesetzt
Anlagerendite p.a.: Die erzielbare Rendite der Ersparnisse bei gleichzeiter Wiederanlage. Aktuell mit 1,5% bewertet
JAEG: Jahresarbeitsentgeltgrenze, Zukunftsprognose anhand der gemittelten historischen Entwicklung (1,8%)
BBG: Beitragsbemessungsgrenze, Zukunftsprognose anhand der gemittelten historischen Entwicklung (1,8%)
PKV: PKV Beitrag anhand des angebotenen Tarifs p.a. mit der jährlichen Steigerungsrate gem. "Anpassungsfaktor PKV)
DIFF VJ: Prozentwert = Anpassungsfaktor PKV
Rückerstattung: Beitragsrückerstattung gem. Tarif. Fester Bestandteil für jedes Schadensfreie jahr, sowie variabler Anteil für jedes weitere Schadensfreie jahr, bis maximal 4 Jahre steigerungsfähig.
Kürzungen Alter: Vertragliche Kürzungen im Alter gem. Angebot, einmal ab dem 60. Lebensjahr, einmal ab Renteneintritt
fGKV: Beitrag in die Gesetzliche KV, errechnet mit den aktuellen prozentualen Anteilen und der dynamischen BBG. Die Annahme eines statischen Beitragssatzes dient der Vorsicht und erfolgt anhand mangelnder Prognosefähigkeit. Der Wert ist jedoch mit Sicherheit zu niedrig angesiedelt.
Ersparnis PKV: Jährliche Ersparnis der privaten Krankenversicherung sowie der kumulierte Wert der Ersparnis über Zeit bei gleichzeitiger Wiederanlage zur oben angegebenen Rendite
"k" krank: Für jedes Jahr, in dem Leistungen eingereicht werden, wird hier ein "k" eingetragen, da die Rückerstattung entsprechend wegfällt / sich in den darauffolgenden Jahren reduziert.
Nun würde ab dem 82 Lebensjahr die finanzielle Vorteilhaftigkeit zu Gunsten der gesetzlichen umschlagen, jedoch unter Berücksichtigung der vorsichtigen Betrachtungsweise und etwaiger Modellfehler.
Kann mir jemand sagen, ob und wo ich hier schwerwiegende Fehler gemacht habe ?
Vielen Dank und viele Grüße !
EDIT: Dateiupload über das Forum klappt bei mir nicht, deshalb hier der Link.
Zum öffnen folgendes Password verwenden: krankenversicherung_forum
https://www.file-upload.net/download-12 ... V.zip.html