Steuerliche Absetzbarkeit und Beitragsrückerstattung

[HarryD]

Liebe Spezialisten,

folgende Situation.

Bin DKV-versichert, M-Tarife ohne SB. Inzwischen bei ca. 1500 € BRE angekommen, da die Krankheitkosten bisher immer deutlichst unter der BRE lagen. So weit so gut.

Nächstes Jahr mindert die BRE aber massiv meinen Steuervorteil, also doch die Rechnungen einreichen und auf die BRE verzichten? Ist ein Rechenexempel für den Steuerberater, was sich mehr lohnt.

Vielleicht gibt es ja einen ganz anderen Weg?

Könnte man nicht mit dem Versicherer vereinbaren, dass eine BRE nicht in bar ausgezahlt, sondern dem Versichertenkonto gutgeschrieben wird, mit dem Ziel ab Rente die Beiträge niedriger zu halten. Also quasi eine freiwillige zusätzliche Sonderzahlung, die auch noch verzinst wird. Wäre doch für beide Seiten interessant. Der Versicherer behält mehr Geld im System und der Kunde hat die maximalen Steuervorteile während des Erwerbslebens und etwas geringere Beiträge im Alter.

Was meint Ihr dazu?

Gruß HarryD

[GS]

Könnte man nicht mit dem Versicherer vereinbaren, dass eine BRE nicht in bar ausgezahlt, sondern dem Versichertenkonto gutgeschrieben wird, mit dem Ziel ab Rente die Beiträge niedriger zu halten. Also quasi eine freiwillige zusätzliche Sonderzahlung, die auch noch verzinst wird. Wäre doch für beide Seiten interessant. Der Versicherer behält mehr Geld im System und der Kunde hat die maximalen Steuervorteile während des Erwerbslebens und etwas geringere Beiträge im Alter.

... wird es hinauslaufen, Harry.

Jedenfalls bastelt man an solchen Alternativen nach dem Motto "Beitragsentlastungstarif gegen Einmalbeitrag".

Die herkömmliche "Barausschüttung" hat m. E. weitgehend ausgedient, da sie zu 30-50% zwangsläufig - und das ist das Neue daran - dem Finanzamt anheimfällt. Zumal Du ja nicht einmal Deine Aufwendungen, die Du zur Rettung der BRE selbst trägst, absetzen kannst.

Gruß von
Gerhard

[JarvisCocker]

wenn ich das richtig verstehe, muss man die ausgezahlten BRE versteuern ? Woher wissen die vom Finanzamt denn, dass ich welche erhalte ?

[HarryD]

Hallo JarvisCocker,

die "Steuerexperten" haben an alles gedacht. Es wird künftig Kontollmitteilungen der Versicherer an das Finanzamt geben. Also keine Chance das zu verschweigen!

Da kommt sicher bald ein freundlicher Brief von den Versicherungen, so nach dem Motto:

"Leider können wir Ihnen die BRE erst auszahlen, wenn Sie uns Ihre Steuernummer mitteilen und er Weitergabe der Daten an das zuständige FA zustimmen."

Je nach Steuersatz machen daher künftig Tarife mit hoher SB und hoher BRE keinen Sinn mehr. Und schlimmer noch, die Kunden werden bei den Vericherungen auch noch jeden Minibetrag von 2,30 € für Aspirin einreichen. mit entsprechenden Folgen für die Verwaltungskosten.

Ich kann nur hoffen, dass wie von GS angedeutet, die Versicherer eine intelligente Antwort auf diese Situation finden.


Gruß HarryD

[Cassiesmann]

Jedenfalls bastelt man an solchen Alternativen nach dem Motto "Beitragsentlastungstarif gegen Einmalbeitrag".

Die herkömmliche "Barausschüttung" hat m. E. weitgehend ausgedient, da sie zu 30-50% zwangsläufig - und das ist das Neue daran - dem Finanzamt anheimfällt. Zumal Du ja nicht einmal Deine Aufwendungen, die Du zur Rettung der BRE selbst trägst, absetzen kannst.

Gruß von
Gerhard

Es gibt ein Deutschland keinen Grenzsteuersatz größer als 42% zumal auch kaum ein PKV-Tarif zu 100% abzugsfähig ist!

Da nehme ich aber lieber die BRE und lass mir die Beitragssenkung im Alter vom Arbeitgeber wie bisher mit 50% bezuschussen (für Beamte und Selbständige nicht möglich).